PLANTÃO / SETOR BANCÁRIO

Juros podem dobrar valor do empréstimo no crédito pessoal

04/02/2013 às 11:15
Folha de São Paulo

Encargos como juros, tarifas e seguros podem levar o valor final de um crédito pessoal a mais do que dobrar. É o que mostra uma pesquisa da Proteste (associação de defesa do consumidor), que fez três simulações de crédito pessoal em 13 instituições financeiras e mostrou que o chamado CET (custo efetivo total) aumenta muito o total do empréstimo.

Um crédito de R$ 2.000 pode sair por mais de R$ 4.500 ao final da quitação.O CET considera a taxa de juros cobrada pela instituição e outras despesas incluídas na operação de crédito, como tarifas e seguros. Por isso, a associação alerta que, para saber qual o crédito mais vantajoso, é preciso olhar o CET. "Se você precisou do crédito, faça uma pesquisa nos bancos, sempre olhando o CET", diz Renata Pedro, estatística da Proteste.

DIFICULDADES

As instituições financeiras são obrigadas, por uma resolução do Banco Central, a informar o custo efetivo total antes da contratação de um crédito, a qualquer tempo, a pedido do cliente.

A pesquisa relatou, porém, dificuldades em algumas delas para obter a informação.

O HSBC não informou o CET na simulação feita pelo Proteste -sem se identificar- na agência, e avisou que o cliente só obteria essa informação na hora do contrato.

No banco Cacique, na BV Financeira e no Panamericano, em simulações feitas por telefone, foi informada apenas a taxa de juros, mesmo após o CET ser pedido.

As outras instituições informaram o CET, embora, em alguns casos, somente depois de mais de uma tentativa.

A pesquisa mostrou que o custo efetivo total encontrado em alguns bancos era muito mais elevado do que as taxas de juros informadas pelo BC em novembro de 2012.

A distância não deveria ser tão grande já que, entre os custos que compõem o CET, os juros representam a fatia mais alta.

Segundo o estudo, no BC, as taxas de juros -que não incluem demais despesas da operação- variavam de 24% ao ano a 63% ao ano e os valores de CET calculados pela Proteste ficaram entre 49% e quase 199% ao ano. Esses valores se referem apenas aos bancos. As taxas de juros das financeiras não foram encontradas pela Proteste no BC.

"O CET não é muito mais alto que a taxa de juros. Comparamos [os juros] com o CET para ver se estava no mesmo padrão e não estava. As taxas de juros são os bancos que informam ao BC", diz Renata.

Segundo a Proteste, o valor do CET cobrado pelas financeiras pode chegar a 500%. Essas instituições, em geral, oferecem condições piores do que a dos bancos porque fazem menos exigências para emprestar.

A Proteste fez a pesquisa se passando por consumidor nas 13 instituições, algumas vezes, na própria agência e, em outras, por telefone ou pela internet, e calculou o CET com base no valor da parcela do empréstimo.

Especialistas dizem que o consumidor deve exigir todas as informações antes de contrair um empréstimo. "A pessoa está vulnerável. É parte do negócio do banco vender dinheiro. Você tem que exigir tudo", diz o educador financeiro Reinaldo Domingos.

A PESQUISA

A Proteste é uma entidade civil de defesa do consumidor sem fins lucrativos. A pesquisa foi realizada com as 13 maiores instituições financeiras com linhas de crédito pessoal, entre outubro e novembro. Além de cinco questionários respondidos, a Proteste fez simulações como se fosse um cliente, em agências, por internet ou por telefone.